ZUSOWUbranża beauty

Przychodzi kosmetyczka do lekarza. Ile zasiłku dostanie we własnym gabinecie i co liczy polisa

Opublikowano: 30.10.2026, 07:30:00

Przychodzi kosmetyczka do lekarza.

– Uczulenie na akrylany. Hybryd już nie zrobisz.
– Żadnych?
– Żadnych.
– A z czego zapłacę czynsz za gabinet?
– Z zasiłku.
– Jestem na uldze na start.
– To usiądź. Fotel w gabinecie i tak masz teraz wolny.

Na koniec 2024 r. w Polsce działało ponad 132,4 tys. zakładów fryzjerskich i kosmetycznych. W samym 2024 r. powstało 14,7 tys. nowych firm z tej branży, a z rejestrów wykreślono nieco ponad 5 tys. (Dun & Bradstreet za wiadomoscikosmetyczne.pl). Nowa firma może przez pół roku nie płacić składek społecznych, a potem przez dwa lata płacić je od najniższej podstawy. Na zwolnieniu lekarskim oznacza to zasiłek od 0 do ok. 995 zł miesięcznie.

To trzeci odcinek cyklu „Przychodzi… do lekarza”. Wcześniej byli lekarz na kontrakcie i kierowca zawodowy. Teraz zawód, w którym pracujesz rękami przy klientce, a jedno uczulenie potrafi zamknąć część usług na stałe.

Ile dostanie kosmetyczka na zwolnieniu w 2026 r.

Na własnej działalności zasiłek z powodu choroby przysługuje tylko z dobrowolnym ubezpieczeniem chorobowym, po 90 dniach nieprzerwanego ubezpieczenia. Wlicza się wcześniejsze ubezpieczenie chorobowe, jeśli przerwa nie przekroczyła 30 dni. Zasiłek wynosi 80% podstawy składek pomniejszonej o 13,71% (Zielona Linia). Wyjątkiem jest wypadek przy pracy, o którym niżej. Podstawy na 2026 r. podaje komunikat ZUS.

Etap firmy albo forma pracy	Podstawa składek w 2026 r.	Na zwolnieniu, mies. (80%)
Ulga na start, pierwsze 6 miesięcy	brak składek społecznych	0 zł
Preferencyjny ZUS, kolejne 24 miesiące	1 441,80 zł	ok. 995 zł
Mały ZUS Plus, dochód 67 500 zł za poprzedni rok	2 773,98 zł	ok. 1 915 zł
Duży ZUS od minimalnej podstawy	5 652 zł	ok. 3 902 zł
Etat, pensja minimalna	4 806 zł	ok. 3 318 zł

Kwoty są brutto, za 30 dni. Na działalności bez dobrowolnego chorobowego dostajesz przy chorobie 0 zł na każdym z tych etapów.

Ulga na start. Przez pół roku nie podlegasz ubezpieczeniom społecznym, więc nie dostaniesz zasiłku ani w razie choroby, ani macierzyństwa (poradnikprzedsiebiorcy.pl). Zwolnienie lekarskie dostaniesz, pieniędzy z ZUS nie.
Mały ZUS Plus. Podstawa to 50% przeciętnego miesięcznego dochodu z poprzedniego roku, nie mniej niż 1 441,80 zł i nie więcej niż 5 652 zł. Korzystać można przez 36 miesięcy w ciągu 60, jeśli przychód z poprzedniego roku nie przekroczył 120 000 zł. Przykład z tabeli pochodzi z poradnikprzedsiebiorcy.pl.
Etat. Przez pierwsze 33 dni zwolnienia w roku płaci pracodawca (14 dni od roku następującego po 50. urodzinach), potem ZUS (art. 92 Kodeksu pracy).

Oparzenie woskiem to nie choroba. Po wypadku przy pracy zasiłek wynosi 100% podstawy. Przedsiębiorca dostaje go z ubezpieczenia wypadkowego od pierwszego dnia, nawet bez dobrowolnego chorobowego, o ile terminowo płaci składki, a ZUS uzna zdarzenie za wypadek przy pracy (poradnikprzedsiebiorcy.pl). Przy preferencyjnym ZUS to ok. 1 244 zł miesięcznie. Na uldze na start nie masz ubezpieczenia wypadkowego, więc i tego świadczenia nie ma. Więcej w artykule o wypadkach przy pracy i długim L4.

Uczulenie, które zamyka część usług

W latach 2003–2017 w Polsce rozpoznano 1 694 zawodowe choroby skóry. 80,5% z nich to kontaktowe alergiczne zapalenie skóry, a zmiany najczęściej dotyczyły skóry rąk (Przegląd Dermatologiczny, 2019).

W kosmetologii od kilkunastu lat przybywa uczuleń na akrylany. Dotyczą stylistek paznokci i ich klientek, a bardzo częstym alergenem jest metakrylan 2-hydroksyetylu (HEMA). Akrylany bywają też w klejach do przedłużania rzęs i włosów. Autorzy przeglądu z 2026 r. piszą, że zawodowy kontakt z konserwantami, substancjami zapachowymi, barwnikami czy akrylanami grozi reakcjami alergicznymi, które mogą „niekiedy nawet prowadzić do konieczności zmiany zawodu” (Aesthetic Cosmetology and Medicine, 2026).

Takie uczulenie nie musi odbierać zdolności do każdego zabiegu. Może jednak zabrać te, z których masz większość przychodu, a polisa płaci za całkowitą niezdolność do zawodu wskazanego w polisie.

Co w polisie ma znaczenie dla kosmetyczki

Polisa liczy świadczenie od udokumentowanego przychodu, a nie od podstawy składek. Przy gabinecie kosmetycznym o wypłacie decyduje kilka konkretnych zapisów z warunków CEU i Leadenhall (coverholderów Lloyd's).

Liczy się przychód z ewidencji. CEU wymienia usługi kosmetyczne wprost: podstawą jest „łączny udokumentowany przychód” w rozumieniu ustawy o PIT albo ustawy o ryczałcie, z wyłączeniem przepisów o karcie podatkowej (OWU CEU Utrata dochodu, § 29 pkt 13). Leadenhall też liczy udokumentowany przychód i nie sprawdza go przy zawarciu umowy. Gdy suma ubezpieczenia jest za wysoka, wypłaca świadczenie według przychodu, który wykażesz (OWU Leadenhall, § 2 ust. 5 i § 15 pkt 16). Przychód, którego nie ma w ewidencji, świadczenia nie podniesie. Jeśli nadal rozliczasz się kartą podatkową, CEU nie ubezpieczy Cię od czasowej niezdolności, bo wymaga księgi przychodów i rozchodów albo ewidencji przychodów (§ 29 pkt 12). W Leadenhall zapytaj, jak udokumentujesz przychód.
Przychód z pracownic się nie liczy, a w CEU ich zatrudnianie może wykluczyć ochronę. Od czasowej niezdolności CEU ubezpiecza jednoosobową firmę, która nie zatrudnia osób wypracowujących dla niej przychód ani przejmujących Twoje obowiązki (§ 29 pkt 12). Z przychodu CEU odejmuje też przychód wypracowany przez pracowników, wspólników i podwykonawców oraz przychód z wynajmu rzeczy lub nieruchomości (§ 29 pkt 13). Czynsz od stylistek, które wynajmują u Ciebie fotele, nie podniesie więc świadczenia. Leadenhall takiego warunku nie ma i liczy przychód „z tytułu wykonywania przez Ubezpieczonego zawodu” z polisy (§ 15 pkt 16). Jak potraktuje przychód salonu wypracowany przez pracownice, ustal przed zawarciem umowy.
Jeden zabieg w trakcie wypłaty może ją zakończyć. W CEU prawo do świadczenia ustaje, gdy wrócisz do zawodu, także wtedy, gdy zaksięgujesz „jakąkolwiek kwotę Ubezpieczonego przychodu”, chyba że masz klauzulę 9 (§ 9 ust. 2 pkt 4). W Leadenhall ustaje, gdy podejmiesz pracę w zawodzie z polisy (§ 7 ust. 5 lit. b). Regulacja brwi dla stałej klientki „na chwilę” to już przychód z zawodu: w CEU kończy wypłatę, a w Leadenhall może zostać uznana za powrót do pracy.
Zawód w polisie decyduje, czy niezdolność jest całkowita. Obie firmy płacą za całkowitą niezdolność do wykonywania zawodu wskazanego w polisie (CEU § 7 ust. 1, Leadenhall § 15 pkt 2). Uczulenie na akrylany zwykle wyklucza stylizację paznokci, a często też przedłużanie rzęs i włosów, ale nie zawsze inne zabiegi na twarz. Leadenhall niezdolności częściowej nie obejmuje (§ 6), a CEU tylko w ramach klauzuli 9 i tylko po nieszczęśliwym wypadku. We wniosku opisz zawód tak, jak naprawdę pracujesz, i zapytaj, jak ubezpieczyciel potraktuje utratę części usług.
Frezarka i laser to pytanie o klasę ryzyka. W Leadenhall klasa II obejmuje osoby wykonujące „pracę angażującą czynności manualne bez wykorzystania maszyn”, a klasa III osoby wykonujące „pracę fizyczną wymagającą użycia maszyn”. Gdy pasuje kilka klas, obowiązuje najwyższa, a gdy przypisanie sprawia trudność, ubezpieczyciel zadaje dodatkowe pytania (§ 13). Roszczenia związane z pracą w wyższej klasie niż w polisie są wyłączone (§ 11 ust. 1 lit. n). Napisz we wniosku, z jakich urządzeń korzystasz.
To, co leczyłaś w ostatnich dwóch latach, może zostać poza ochroną. CEU wyłącza choroby rozpoznane w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy albo konsultowane w tym czasie z powodu objawów (§ 18 pkt 1). Leadenhall wyłącza choroby konsultowane lub leczone w ciągu 24 miesięcy przed datą ciągłości, ale znosi to wyłączenie po 24 miesiącach bez ponownej konsultacji (§ 9 ust. 1–2). Choroby zwyrodnieniowe kręgosłupa, stawów, mięśni, ścięgien i więzadeł konsultowane lub leczone w ciągu 24 miesięcy przed początkiem ubezpieczenia są wyłączone i to wyłączenie nie wygasa. Te, które pojawią się później, dają świadczenie najwyżej przez 24 miesiące, jeśli umowa nie stanowi inaczej (§ 9 ust. 3, § 7 ust. 2). Jeśli leczyłaś nadgarstek albo wysypkę po akrylanach, wpisz to we wniosku.
Ciąża jest wyłączona. CEU nie pokrywa roszczeń wynikających z okoliczności „ciąża lub poród” (§ 18 pkt 7). Leadenhall wyłącza też powikłania ciąży i porodu (§ 11 ust. 1 lit. g). Zasiłek macierzyński na działalności wymaga dobrowolnego chorobowego. Bez niego zostaje świadczenie rodzicielskie: 1 000 zł netto miesięcznie, przy jednym dziecku przez 52 tygodnie (poradnikprzedsiebiorcy.pl, powroty.gov.pl).

Co sprawdzić, zanim zapiszesz następną klientkę

Czy płacisz dobrowolne chorobowe i od jakiej podstawy. Na uldze na start nie masz żadnego ubezpieczenia społecznego.
Ile z Twojego przychodu jest w ewidencji. Tylko ta część podniesie świadczenie z polisy.
Czy zatrudniasz osoby, które robią zabiegi. W CEU to warunek ochrony, w Leadenhall pytanie o wysokość świadczenia.
Jak w polisie opisano Twój zawód i w jakiej jesteś klasie ryzyka.
Co zrobisz z karnetami opłaconymi z góry, jeśli wypadniesz na miesiąc.
Ile miesięcy pokryjesz czynsz i raty za urządzenia bez przychodu.

Kalkulator pokaże świadczenie i orientacyjną składkę dla Twojego przychodu.

Najczęstsze pytania

Czy na uldze na start dostanę zasiłek chorobowy?

Nie. Przez sześć miesięcy ulgi nie podlegasz ubezpieczeniom społecznym, więc nie dostaniesz zasiłku w razie choroby ani macierzyństwa. Możesz z ulgi zrezygnować, zgłaszając się do ubezpieczeń (art. 18 ust. 2 Prawa przedsiębiorców). Po zgłoszeniu do dobrowolnego chorobowego zasiłek przysługuje po 90 dniach nieprzerwanego ubezpieczenia, jeśli składki płacisz w terminie.

Wynajmuję stanowisko w cudzym salonie. Co liczy polisa?

Twój udokumentowany przychód z zabiegów, które wykonujesz sama. W CEU przy usługach kosmetycznych liczy się przychód, a nie dochód, więc czynsz za stanowisko go nie obniża (§ 29 pkt 13).

Mam dwie pracownice. Czy mogę się ubezpieczyć?

W CEU ochrona od czasowej niezdolności obejmuje jednoosobową firmę, która nie zatrudnia osób wypracowujących dla niej przychód (§ 29 pkt 12). Salon z dwiema pracownicami wykonującymi zabiegi zwykle się więc nie kwalifikuje. W Leadenhall takiego warunku nie ma, ale świadczenie ustaje, gdy podejmiesz pracę w zawodzie z polisy (§ 7 ust. 5 lit. b). Czy prowadzenie grafiku i zamówień w czasie zwolnienia to praca w zawodzie, ustal przed zawarciem umowy.

Uczulenie na hybrydy. Czy polisa wypłaci?

Może wypłacić, jeśli polisa obejmuje zachorowania, uczulenie ujawniło się w okresie ubezpieczenia, a lekarz potwierdzi, że całkowicie nie możesz wykonywać zawodu wskazanego w polisie. Jeśli możesz robić inne zabiegi z tego zawodu, świadczenie za całkowitą niezdolność może się nie należeć. W CEU świadczenie czasowe wymaga szansy na odzyskanie zdolności do pracy. Przy trwałym uczuleniu w grę wchodzi świadczenie za trwałą niezdolność, o ile masz je w polisie. Wypłata zaczyna się po okresie wyczekiwania. Jeśli uczulenie rozpoznano albo leczono w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy, CEU go nie obejmie, a Leadenhall co do zasady też nie.

Źródła

Artykuł ma charakter informacyjny. Nie zastępuje lektury ogólnych warunków ubezpieczenia; wiążące są OWU w aktualnej wersji.